Tasas de intereses más flexibles / Ec. Mg. Diego Proaño
Cuando la economía de un país, necesita mayor impulso a su producción, consumo y liquidez, una de las alternativas para reactivar y dinamizarla, es que las tasas de interés bajen, al parecer es el caso actual de Ecuador, el costo del dinero llamado tasa de interés es alto comparado con otras economías, porque los porcentajes que cobra la banca, las cooperativas de ahorro y crédito, mutualistas y las tarjetas de crédito fluctúan entre el 8,06% la productiva corporativa que se otorga a un gran grupo de empresas asociadas en una corporación, pasando por los créditos productivos a las pequeñas y medianas empresas PyMes (10,90%), por los de consumo con tarjetas o compra de bienes personales (16,65%), hasta llegar a los microcréditos que se concede a las microempresas que llega hasta la friolera cantidad del 26,68% según la tabla referencial del Banco Central del Ecuador en octubre.
Además de la reducción de tasas de interés, se requiere paralelamente que las instituciones financieras innoven, mejoren, flexibilicen los tipos de crédito, el Banco del IESS(BIESS), ya anuncio nuevos productos de crédito hipotecarios y quirografarios, con montos más altos y plazos más largos, aumentando la expectativa de colocar este año 1.939 millones de usd en créditos. El BCE, anuncio que destinara 10 millones de usd para créditos directos a personas que han sufrido algún tipo de abuso de genero desde 3.000 usd (personal), hasta 60.000 grupal, algunas entidades de la banca privada han puesto tasas más competitivas para hipotecas y programas para construcción de soluciones habitacionales, hay muchas líneas de crédito pre aprobadas para personas naturales y jurídicas este momento en el sistema financiero, que los posibles beneficiarios no los usan por su costo financiero alto (tasa).
En este contexto lo que falta es que llegue la tan anunciada banca internacional de inversiones y por efectos del mercado de oferta y demanda de créditos y tasas, bajen los intereses, no por decreto ni por norma y control de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera. El ejemplo debe empezar desde casa, por ello la banca pública a través de la Corporación Financiera Nacional (CFN) que está con tasas de interés de 7,5% al 15,2%. Ban Ecuador de 8,06% a 15%, Banco del IESS (BIESS) de 7,25% a 10%, deben ser más efectivos, productivos, competitivos, eficientes y bajar sus tasas de interés, porque en honor a la verdad, son tasas altas para una economía dolarizada. Si ha esto le adherimos la tasas de 8,02% por mora Tributaria que recarga el Servicio de Rentas Internas (SRI), el 13,33% de la mora patronal que cobra el IESS por no pagos puntuales a los patronos, o el 23% de carga fiscal que todos los ecuatorianos debemos afrontar en nuestros ingresos entre pago de impuestos, tasas, aranceles, realmente se dificulta los emprendimientos, negocios, empresas. El sector privado pide a gritos que las tasas de interés bajen, así se reactiva la economía, no con mas subsidios. (O)
