LAS ESTAFAS EN PLATAFORMAS FINANCIERAS / Ec. Diego Proaño Córdova
Con las ultimas noticias de incautación de cuentas y bienes a supuestos representantes de empresas captadoras de capitales para invertir en negocios lucrativos, sale a la luz publica otra vez la ambición de las personas, los unos por lucrar con dinero ajeno y los otros por ganar de una manera muy rápida y enriquecerse. En estos tiempos se han caído estos negocios no lícitos, en Quevedo, Loja, Quito, Ambato y de seguro estarán por todo el país, porque aprovechando la ingenuidad de la gente, reciben depósitos, captan dinero, que luego no pueden generar un rendimiento que garantice pagar las tasas que ofrecieron, peor que les quede algo para los promotores.
En los artículos 162 y 163 del Código Orgánico Monetario y Financiero se describe claramente cuáles son las entidades del sector financiero privado y de economía popular y solidaria y con más contundencia en el articulo 194 del mismo instrumento legal, desglosa las operaciones que esas entidades (bancos, cooperativas de ahorro y crédito, mutualistas, cajas centrales y auxiliares financieros) están autorizados a hacer, específicamente en la parte de pasivos, como son recibir depósitos a vista o a plazos por parte del público, recibir préstamos y acceder a créditos de entidades financieras del exterior, por tanto cualquier otro negocio o empresa, que no esté legalmente autorizado en esta ley o regulado por alguna de las superintendencias de bancos o economía popular y solidaria, es totalmente ilegal.
Lo grave del tema no solo es que son captadoras de fondos ilegales, sino que cuando sucede la quiebra de estas, el Estado ecuatoriano no tiene ninguna obligación legal de cubrir las perdidas, porque son asuntos netamente privados, por lo que casi nada puede hacer más allá de poner a disposición la estructura administrativa y legal para atender denuncias o demandas que individualmente pongan los perjudicados por estafa y se deba ventilar en la Fiscalía. Los depósitos que hacemos en las entidades bancarias tienen un seguro de deposito hasta cierto limite, si las operaciones se las hace en bolsa de valores, de igual manera hay garantías de cobertura, pero en estas plataformas, así como en las criptomonedas, nadie responde legalmente.
Lamentablemente estas estafas se vienen dando una y otra vez a través de los años y al parecer no aprendemos la lección, por ello cuando vaya a invertir, primero cerciórese que la entidad receptora de su dinero sea legal, este registrada y autorizada en alguna de las superintendencias, que haya hecho declaraciones al SRI por algunos periodos, que este al día en las obligaciones en la superintendencia de compañías y sobre todo que las tasas de interés que le ofrecen estén en concordancia con el sistema financiero convencional. Si no es así, mejor no arriesgue su ahorro, peor aún el patrimonio de la familia, primero consulte, no ponga en riesgo sus ahorros. SEA CAUTO.
